ইনভেস্টমেন্ট ফিডুকিয়ারি বিধি আপনার জন্য কী বোঝায়
কন্টেন্ট
- একটি বিশ্বস্ততা কি?
- ফিদুসিরিয়া স্ট্যান্ডার্ড
- স্যুটিবিলিটি স্ট্যান্ডার্ড বনাম ফিদুসিরি স্ট্যান্ডার্ড
- ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিধি অবসরকে কীভাবে প্রভাবিত করে?
- আপনার পোর্টফোলিও রক্ষার জন্য টিপস
২০১ In সালে শ্রম অধিদফতর ফিডুসিরিয়াম বিধি প্রবর্তন করে, এবং প্রচুর অশান্তির পরে 2018 সালে এই বিধি বিপরীত হয়েছিল।
ওবামা প্রশাসনের সময় সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাকে বিশ্বাসঘাতক হিসাবে কাজ করার প্রয়োজন ছিল এবং এই বিধি 2018 সালে কার্যকর হওয়ার পরে দালালি সংস্থাগুলি তাদের সমস্ত ক্লায়েন্টকে অবহিত করেছিল।
যদিও নিয়মটি এখন আর কার্যকর নয়, অনেক বিনিয়োগকারীদের ফিডুসিয়ারি এবং নন-ফিডুসিয়ারিগুলির মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে একটি নতুন সচেতনতা রয়েছে এবং এটি কীভাবে তাদের প্রভাবিত করে, যা আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে এগিয়ে যাওয়ার ক্ষেত্রে যেভাবে ইতিবাচক পরিবর্তন আনতে পারে।
একটি বিশ্বস্ততা কি?
একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে কোনও ব্যক্তি বা আইনী সত্তা হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, যেমন একটি আর্থিক উপদেষ্টা বা আর্থিক পরিষেবা সংস্থার, যে কোনও দায়িত্ব গ্রহণ করে এবং অন্যের স্বার্থে কাজ করার ক্ষমতা রাখে। এই অন্য ব্যক্তি, ক্লায়েন্ট, প্রায়শই একটি প্রধান বা সুবিধাভোগী বলা হয়।
একজন বিশ্বাসঘাতক আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগ পণ্য বিক্রয় থেকে কোনও কমিশন সংগ্রহ করতে পারবেন না।
যখন কোনও ক্লায়েন্ট কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন, তখন তিনি পরামর্শদাতাকে তার আস্থা রাখেন এবং তার সর্বোত্তম আগ্রহের সাথে সততার সাথে এবং ভাল বিশ্বাসের সাথে সুপারিশ করা হবে বলে প্রত্যাশা করেন, যা সর্বদা কোনও অবিশ্বস্ত পরামর্শদাতার ক্ষেত্রে নাও হতে পারে।
ফিদুসিরিয়া স্ট্যান্ডার্ড
যখন কোনও আর্থিক উপদেষ্টার একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব থাকে, যা ক্লায়েন্ট কেয়ারের সর্বোচ্চ মান, তার অর্থ হল যে তাদের সর্বদা উপকারকারীর পক্ষে সবচেয়ে ভাল আগ্রহী হওয়া উচিত, এমনকি যখন এটি তাদের বিরোধী হয়।
আর্থিক উপদেষ্টা দুটি বালতি, ফিডুসিয়ারি এবং নন-ফিডিয়াসিয়ারিতে পড়ে। জনপ্রিয় বিশ্বাসের বিপরীতে, সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টার ক্লায়েন্টের স্বার্থকে প্রথমে রাখার প্রয়োজন হয় না, এবং পরামর্শদাতারা যখন এমন কোনও সংস্থার হয়ে কাজ করেন যা বিনিয়োগের পণ্য সরবরাহ করে এবং কমিশনগুলির মাধ্যমে পরামর্শদাতাদের উত্সাহ দেয়, তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে বিক্রি করে দেয়।
বিশ্বস্ত দায়িত্ব পালনের অর্থ এই যে, পরামর্শদাতাদের অবশ্যই ক্লায়েন্টদের কাছে সর্বোত্তম পণ্য বিকল্পগুলির সুপারিশ করতে হবে, এমনকি যদি সেই পণ্যগুলির কারণে পরামর্শদাতার জন্য ক্ষতিপূরণ হ্রাস বা শূন্য হয়।
স্যুটিবিলিটি স্ট্যান্ডার্ড বনাম ফিদুসিরি স্ট্যান্ডার্ড
আর্থিক পেশাদার যারা বিশ্বাসযোগ্য নয় তারা "উপযুক্ততার মান" হিসাবে পরিচিত মানগুলির নীচে সেটগুলিতে রাখা হয়।
এর অর্থ বিনিয়োগ এবং ক্লায়েন্টের আর্থিক পরিস্থিতি, অন্যান্য বিনিয়োগ এবং আর্থিক প্রয়োজন সম্পর্কে পর্যাপ্ত তথ্য প্রাপ্তির উপর ভিত্তি করে আর্থিক পরামর্শদাতার নির্দিষ্ট পণ্য বা কৌশলগুলির সুপারিশ করার জন্য পর্যাপ্ত কারণ ছাড়া আর কিছুই থাকতে হবে না।
উদাহরণস্বরূপ, যখন কোনও উপদেষ্টার তার ক্লায়েন্টের জন্য দুটি পৃথক, তুলনামূলক বিনিয়োগের যানবাহন থাকে, তখন একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে অবশ্যই সর্বনিম্ন ফি সহ একটি বেছে নিতে হবে কারণ এটি ক্লায়েন্টের সেরা স্বার্থে interest অবিশ্বাস্য পরামর্শদাতা, কেবল উপযুক্ততার মানদণ্ডকে মেনে চলা, সম্ভবত যে কোনও বিনিয়োগ তাকে সর্বোচ্চ কমিশন প্রদান করে তা বেছে নিতে পারে, যতক্ষণ না তার ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের প্রয়োজনগুলি পূরণ করার জন্য এটি এখনও "উপযুক্ত" হয়।
যদি কোনও পরামর্শদাতারা বলে থাকেন যে তাদের কাছে ফিনরা সিরিজ,, 65৫ বা 66 66 লাইসেন্স রয়েছে, তবে এটি সাধারণত একটি চিহ্ন যে তারা সর্বদা ফিডাসিরি হিসাবে কাজ করে না, কারণ কমিশন চার্জ করে এমন সিকিওরিটি বিক্রি করার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত তারা।
ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিধি অবসরকে কীভাবে প্রভাবিত করে?
যে বিনিয়োগকারীরা বিশ্বস্ততা এবং নন-বিশ্বস্ত পরামর্শদাতাদের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে তাদের উপলব্ধি আরও গভীর করেছেন তাদের অনুভূত হতে পারে যে তাদের বিনিয়োগগুলি এমন একটি ঝুঁকির সাথে জড়িত যা আগে উপস্থিত ছিল, তবে তাদের সচেতন করা হয়নি।
যদি ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিধি কার্যকর থাকে, তবে এটি হয়ত অনেক ক্লায়েন্টকে বিনিয়োগে স্থাপন থেকে বাঁচিয়েছিল যা তাদের উপর হাই কমিশন ধার্য করেছিল বা জরিমানা মুদ্রণে ফি লুকিয়ে রেখেছে, যা সময়ের সাথে সাথে তাদের হাজার হাজার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় হারিয়ে ফেলতে পারে।
বিশ্বস্ততার পরামর্শদাতার সাথে কাজ করার মধ্যে অন্যতম মূল পার্থক্য এবং কেবল উপযুক্ততার মানদণ্ডে আবদ্ধ একটি আর্থিক পেশাদার যা তাদের গ্রাহকদের সাথে কথোপকথনের গভীরতা।
কোনও পণ্য বা কৌশল সুপারিশ করার আগে, একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি তাদের ক্লায়েন্টের চাহিদা এবং সর্বোত্তম আগ্রহগুলি আবিষ্কার করতে একটি লক্ষ্যযুক্ত এবং বিচক্ষণ পদ্ধতি ব্যবহার করে। সুপারিশ উপস্থাপনের পরে, একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি সুপারিশগুলির পিছনে যুক্তি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে আবরণ করবে এবং ক্লায়েন্টকে পুরোপুরি বুঝতে পেরেছে তা নিশ্চিত করবে এবং ভুল ব্যাখ্যা বা ভুল বোঝাবুঝির কোন অবকাশ রাখবে না।
একজন অবিশ্বাস্য আর্থিক পেশাদারের কথোপকথনের এই একই গভীরতা থাকা প্রয়োজন হয় না এবং কোনও ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের প্রতি তাদের যে কর্তব্য থাকে তা কোনও বাণিজ্য করার সাথে সাথে ক্লায়েন্টকে ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করার সাথে সাথে শেষ হতে পারে। এই ধরণের পরামর্শদাতাদের ক্লায়েন্টের আর্থিক পরিস্থিতি বা অ্যাকাউন্টের স্থিতি এগিয়ে যাওয়ার বিষয়ে ট্যাবগুলি রাখার কোনও বাধ্যবাধকতা নেই।
আপনার পোর্টফোলিও রক্ষার জন্য টিপস
আপনার পোর্টফোলিও রক্ষার সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার নিজের বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে যথাসম্ভব শিখতে হবে, কীভাবে ব্যয়বহুল ফি এবং বিনিয়োগের পণ্যগুলিতে লুকানো ব্যয় উদ্ঘাটন করতে হবে এবং কীভাবে একটি অ-বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার বিপরীতে কোনও ফিডুসিয়ারি স্পট করতে হবে তা বুঝতে হবে।
ভবিষ্যদ্বাণীবিদ পরামর্শদাতারা আপনার জন্য এখনও অর্থ ব্যয় করতে হবে, তবে তারা তাদের ফিসগুলি প্রকাশ করবে এবং আপনার বিনিয়োগের উপার্জন থেকে ফি নেওয়া ছাড়াই যেমন কিছু মিউচুয়াল তহবিলের বিক্রয় কমিশন এবং পরিচালন ফি বাছাইয়ের পরিবর্তে আপনি তাদের আলাদাভাবে অর্থ প্রদান করবেন।
আপনি যদি এমন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হন যিনি আপনার প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের পণ্যগুলির সাথে পরিচিত এবং ফি এবং অন্যান্য বিনিয়োগের ব্যয় কোথায় সন্ধান করবেন তা জানেন, আপনি কোনও অ-বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার সাথে কাজ করতে পারেন।
আপনি যদি অনেক বিনিয়োগের পণ্যগুলির জন্য শেখার বক্ররে আগ্রহী না হন এবং বিশ্বস্ততার কাজ করতে চান তবে আপনি এটি করতে পারেন:
- রাষ্ট্রীয় সিকিওরিটিজ রেগুলেটর বা সিকিওরিটি এক্সচেঞ্জ কমিশনের (এসইসি) নিবন্ধিত পরামর্শদাতাদের সন্ধান করুন।
- আপনার পরামর্শদাতার ক্লায়েন্ট চুক্তি পরীক্ষা করুন, বা কেবল তারা বিশ্বস্ত হয় কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন।
- কেবলমাত্র পারিশ্রমিক পরামর্শদাতাদের সন্ধান করে বিশ্বস্ত পরামর্শদাতাদের সন্ধান করুন। ফি-ভিত্তিক আর্থিক পরামর্শদাতারা বিশ্বস্ত মানদণ্ডের সাথে আবদ্ধ (কমিশনের যে কোনও আলোচনার অর্থ তারা বিশ্বস্ত নয়)।
- উপদেষ্টাদের জন্য বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সমিতি (আইএএ) ডিরেক্টরিটি অনুসন্ধান করুন। আইএএ এর মতো ট্রেড অ্যাসোসিয়েশনের সদস্যতা ইঙ্গিত দিতে পারে যে আপনার পরামর্শদাতা বিশ্বস্ততার দায়িত্ব পালন করছেন।
অবিশ্বাস্য পরামর্শদাতা অগত্যা তাদের ক্লায়েন্টদের সুবিধা নেওয়ার জন্য সন্ধান করছেন না এবং যদি আপনার কোনও পরামর্শদাতা থাকেন তবে আপনার পছন্দসই এবং বিশ্বাস রয়েছে, তাদের সাথে ফি এবং কমিশনের বিষয়ে খোলামেলা আলোচনা করুন এবং সেই সমস্ত ব্যয়গুলি আপনার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওতে আয়ের উপর কতটা প্রভাব ফেলছে প্রত্যেক বছর.
আপনি কোনও বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার জন্য কত অর্থ দিতে চান তা খুঁজে পেতে এবং বর্তমানে যে মূল্য পরিশোধ করছেন তার তুলনায় সেই ব্যয় কীভাবে বাড়ছে তা খুঁজে পেতে আপনি সহায়ক হতে পারেন।