কলেজ পরিকল্পনা শিল্পে পেশাদার পদবি সম্পর্কিত গাইড

কন্টেন্ট

• সার্টিফাইড ফাইনান্সাল প্ল্যানার (সিএফপি)
• সার্টিফাইড কলেজ পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ (সিসিপিএস)
• স্টকব্রোকার বা নিবন্ধিত প্রতিনিধি
• প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ)
• পেশাদার এফএএসএএসএ প্রস্তুতকারী
• বৃত্তি বা আর্থিক সহায়তা বিশেষজ্ঞ
• অন্যান্য পদবি

এমনকি বিভিন্ন কলেজ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির কার্যকরী জ্ঞান সহ পিতামাতার পক্ষেও আপনার পরিকল্পনা কার্যকর করা এখনও অপ্রতিরোধ্য অনুভব করতে পারে। বিশ্বস্ত পেশাদারদের নিয়োগ দেওয়া পিতা-মাতা যারা ইতিমধ্যে ব্যস্ত জীবন পরিচালনা করছেন তাদের প্রচুর চাপ ফেলতে পারে।

তবে একজন পেশাদার বাছাই করা সমান দু: খজনক এবং বিভ্রান্তির মতো কাজ মনে করতে পারে। এমন অনেক লোক আছেন যারা নিজেকে বিশেষজ্ঞ বলে দাবি করেন, যাদের অনেকেরই নাম অনুসারে অফিসিয়াল-সাউন্ডিং উপাধি রয়েছে। বিজ্ঞাপন হিসাবে সম্পাদন করেননি এমন পেশাদাররা শত শত বা হাজার হাজার ডলার থেকে পিতামাতার কেলেঙ্কারী হয়ে ওঠার বিষয়ে প্রচুর ভয়াবহ গল্পও রয়েছে।

আপনি সাহায্যের জন্য শপিং করছেন কিনা তা বিবেচনা করতে পারেন এমন আরও কিছু বিশ্বাসযোগ্য উপাধির কয়েকটিতে এখানে একটি প্রাইমার রয়েছে।

সার্টিফাইড ফাইনান্সাল প্ল্যানার (সিএফপি)

সিএফপি উপাধি সম্ভবত আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পের সবচেয়ে বহুল স্বীকৃত উপাধি, এবং সঙ্গত কারণেই। একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হওয়ার জন্য, একজন ব্যক্তির অবশ্যই স্নাতক ডিগ্রি থাকতে হবে, 18-24 মাস পড়াশোনা শেষ করতে হবে এবং কঠোর লাইসেন্স পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে।

অধিকন্তু, সিএফপি বোর্ডস স্ট্যান্ডার্ডগুলি সক্রিয়ভাবে লাইসেন্স সংক্রান্ত অভিযোগগুলিতে প্রতিক্রিয়া জানায়। বোর্ড গ্রহণযোগ্য পেশাদার মানের নীচে আচরণ করে বলে মনে করে তাদের লাইসেন্স প্রত্যাহার করা অস্বাভাবিক কিছু নয়।

তবে, যখন কোনও সিএফপির আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগের প্রক্রিয়া সম্পর্কে ব্যাপক প্রশিক্ষণ রয়েছে, তারা কলেজ পরিকল্পনার বিষয়ে সম্পূর্ণ প্রশিক্ষণ পান না। সুতরাং কোনও কলেজ পরিকল্পনা পেশাদারের ন্যূনতম মান হিসাবে সিএফপি উপাধি বিবেচনা করা ভাল। আদর্শভাবে, আপনি যদি কোনও সিএফপি ভাড়া নেওয়া বেছে নেন, কলেজ পরিকল্পনা করার সাথে তার অতিরিক্ত শংসাপত্র বা বিস্তৃত অভিজ্ঞতা থাকবে।

সিএফপি উপাধি হিসাবে মোটামুটি সমতুল্য হিসাবে বিবেচিত হতে পারে এমন স্বল্প-পরিচিত পদবি হ'ল চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি) এবং ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) পদবি।

সিএফপি সন্ধানের জন্য দুর্দান্ত জায়গাটি সিএফপি বোর্ডস অফ স্ট্যান্ডার্ডস ডিরেক্টরিতে বা আপনার স্থানীয় আর্থিক পরিকল্পনা সমিতির সাথে যোগাযোগ করে।

সার্টিফাইড কলেজ পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ (সিসিপিএস)

শিরোনাম নিজেই মোটামুটি চিত্তাকর্ষক এবং দরকারী বলে মনে হচ্ছে, এই ব্যক্তিদের প্রকৃত পটভূমি এবং প্রশিক্ষণ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। এনআইসিসিপি'র ওয়েবসাইট অনুযায়ী লাইসেন্স পেতে, পরামর্শদাতাকে কেবল "যে কোনও ধরণের আর্থিক লাইসেন্স" রাখা উচিত।

যেহেতু অনেকগুলি গ্রহণযোগ্য "আর্থিক লাইসেন্স" এর জন্য এমনকি কলেজ ডিগ্রি প্রয়োজন হয় না, তবে তাদের আরও বিস্তৃত প্রশিক্ষণ এবং শংসাপত্র থাকলেই কেবল এই পদবিযুক্ত পরামর্শদাতাকে ব্যবহার করা বাঞ্ছনীয়। যদি তারা এই পদবি ধরে রাখেন এবং লাইসেন্সধারী স্টকব্রোকার বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতা না হন তবে তারা আইনত আপনাকে বিনিয়োগের পরামর্শ দিচ্ছেন না।

আপনি যদি সিসিপিএস শংসাপত্র নিয়ে কোনও পেশাদার পেতে চান, আপনি জাতীয় সার্টিফাইড কলেজ প্ল্যানার্স ইনস্টিটিউটের জন্য ওয়েবসাইটটি দেখতে পারেন।

স্টকব্রোকার বা নিবন্ধিত প্রতিনিধি

একটি নিবন্ধিত প্রতিনিধি, যা সাধারণত "স্ট্রোক ব্রোকার" নামে পরিচিত, বিনিয়োগ বিনিয়োগকারী যা মেরিল লিঞ্চের মতো ওয়াল স্ট্রিট ব্রোকারেজ ফার্মের পক্ষে কাজ করে। স্টকব্রোকার হওয়ার জন্য সিরিজ as হিসাবে পরিচিত মোটামুটি কঠিন পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হওয়া দরকার, যা মূলত বিনিয়োগের নীতিগুলি জুড়ে।

স্টকব্রোকারগুলি তাদের ক্ষমতা এবং ফোকাসের ক্ষেত্রে বিভিন্নভাবে পরিবর্তিত হয় এবং আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সামান্য বা কোনও প্রশিক্ষণ থাকতে পারে। এর অর্থ হ'ল সেখানে স্টকব্রোকাররা আছেন যারা কলেজের জন্য পরিকল্পনা এবং সংরক্ষণে সহায়তা করতে পারবেন এবং সেইসাথে যাদের খুব অল্প অভিজ্ঞতা আছে তাদের পক্ষে সহায়তা করতে পারে।

যেহেতু বিপুল সংখ্যক স্টকব্রোকারগুলি কমিশনে কাজ করে, তাই আপনার আগ্রহ এবং তাদের আয়ের মধ্যে স্বার্থের একটি স্বাভাবিক দ্বন্দ্ব রয়েছে। প্রায়শই, স্টক ব্রোকার কেবল তখনই অর্থোপার্জন করতে পারে যদি আপনি তাদের সাথে বিনিয়োগ করেন, যা নিরপেক্ষ পরামর্শ দেওয়ার ক্ষমতাকে অন্ধ করে দিতে পারে। তদুপরি, অনেক বিনিয়োগকারীর বিনিয়োগের সুপারিশগুলি তাদের সংস্থাগুলির দ্বারা সীমাবদ্ধ হয় 'অন্যান্য বিনিয়োগ সংস্থাগুলির সাথে সম্পর্ক।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বড় ওয়াল স্ট্রিট ফার্ম কেবলমাত্র 529 টি পরিকল্পনা সরবরাহকারী সংস্থাগুলির অংশের সাথে চুক্তি করতে পারে। সুতরাং, স্টকব্রোকারের সুপারিশটি আপনার পক্ষে সর্বোত্তম হওয়ার চেয়ে তাদের ফার্মের মাধ্যমে আপনাকে কী অফার করতে পারে তার উপর ভিত্তি করে হতে পারে।

সাধারণত, স্টকব্রোকারের সন্ধানের সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার বিশ্বাসী অন্য বন্ধু বা পেশাদারদের জিজ্ঞাসা করা। একবার আপনি কয়েকটি সম্ভাব্য প্রার্থীদের সংকীর্ণ করার পরে, আপনি জাতীয় সিকিউরিটি ডিলারদের ওয়েবসাইটে সংক্ষিপ্ত পটভূমি চেক করতে পারেন।

প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ)

যদিও বেশিরভাগ সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ দেয় না, তারা আপনার কলেজ-সম্পর্কিত ট্যাক্স সুবিধাগুলি সর্বাধিক করে তোলার ক্ষেত্রে অমূল্য। হোপ স্কলারশিপ এবং লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট, পাশাপাশি ধারা 529 এবং শিক্ষা আইআরএ প্রত্যাহারের মতো অনেক কিছুই জটিল কর বিধি রয়েছে।

এমনকি আপনি যদি আপনার কলেজের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে সহায়তা করার জন্য ইতিমধ্যে কোনও বিশ্বস্ত সিএফপি বা নিবন্ধিত প্রতিনিধি ব্যবহার করছেন, এই ব্যক্তিরা সাধারণত আপনাকে ট্যাক্সের পরামর্শ দেওয়ার ক্ষেত্রে আইন দ্বারা নিষিদ্ধ করেন। এই অন্যান্য পেশাদারদের সাথে একযোগে সিপিএ ব্যবহার করা আপনার কর ছাড় এবং ক্রেডিটকে সর্বাধিকতর করা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে।

তালিকাভুক্ত এজেন্ট (ইএ) পদবি কর প্রস্তুতের বিশ্বে একটি কম পরিচিত, তবে সমমানের উপাধি।

পেশাদার এফএএসএএসএ প্রস্তুতকারী

লোকদের এফএএফএসএ ফর্মটি পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য কাউকে বেতন দেওয়ার জন্য কোনও পদবি প্রয়োজন নেই। কার্যত যে কেউ নিজেকে "প্রফেশনাল এফএএফএসএ প্রস্তুতকারক" হিসাবে প্রসারিত করতে পারে যা কিছুটা ভীতিজনক।

আপনার যদি সত্যই মনে হয় যে আপনাকে এএফএফএসএ ফর্মটি পূরণ করতে সহায়তা প্রয়োজন (আপনি অনলাইনে ফর্মটি পূরণ করার সময় নির্দেশাবলী খুব স্পষ্ট হয়), আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারী বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছে সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন।

বৃত্তি বা আর্থিক সহায়তা বিশেষজ্ঞ

আবার এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে নিজেকে বিশেষজ্ঞ বলতে কোনও পদবি প্রয়োজন হয় না। স্বাভাবিকভাবেই, বিশাল স্কলারশিপ এবং সরস আর্থিক সহায়তা প্যাকেজগুলির প্রতিশ্রুতিতে প্রচুর পরিমাণে স্ক্যাম নির্মিত হয়।

ফেডারাল এবং রাষ্ট্রীয় সহায়তা প্রোগ্রামগুলিতে অংশ নিতে আপনাকে সহায়তা করার জন্য আপনাকে কোনও অর্থ প্রদান করা পেশাদারের দরকার নেই। আসলে, আপনার পছন্দের কলেজের আর্থিক সহায়তা অফিস সেখানে আপনাকে সেই সঠিক কাজগুলি সম্পাদন করতে সহায়তা করার জন্য রয়েছে।

এটি বলার অপেক্ষা রাখে না এমন কোনও পেশাদার নেই যাঁরা তাদের হাতের পিছনের মতো বৃত্তি জগতটি জানেন। যদি আপনি এই পেশাদারদের মধ্যে সত্যই খুঁজে পেতে পারেন এবং আপনার এমন একজন শিক্ষার্থী রয়েছে যা আরও বেশি অস্পষ্ট বৃত্তির জন্য যোগ্য হতে পারে তবে আপনার কোণে এটি একজন দুর্দান্ত ব্যক্তি হতে পারে।

যখন এই পেশাদারদের মধ্যে কোনওটিকে বেছে নেওয়ার কথা আসে, সর্বোত্তম পদ্ধতিটি ইতিমধ্যে তাদের ব্যবহার করা এমন ব্যক্তির কাছ থেকে দৃ refer় রেফারেল হতে চলেছে। অন্য বাবা-মা এবং আর্থিক পেশাদারদের জিজ্ঞাসা করুন যদি তারা আপনার বিশ্বাসের যোগ্য কারও সাথে কাজ করে থাকে।

অন্যান্য পদবি

বিনিয়োগ এবং পরিকল্পনা শিল্পটি কম স্বীকৃত উপাধিতে পূর্ণ যা নতুন ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করার জন্য প্রায়শই ভুল উপস্থাপন করা হয়। যদিও এই পদবিগুলির কোনওটিই খারাপ জিনিস নয় তবে কলেজ পরিকল্পনা পেশাদারদের তাদের "বোনাস" উপাধি হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। এই পদবিগুলির মধ্যে এমবিএ, সিএলইউ, সিআইএমএ, সিএফএ এবং যে কোনও ধরণের বীমা লাইসেন্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

অধিকন্তু, আপনাকে বৃহত্তর বিনিয়োগ সংস্থাগুলির দ্বারা তৈরি করা पदাদি সম্পর্কে সচেতন হওয়া দরকার এবং কেবল তাদের কর্মীদের জন্য পুরস্কৃত করা উচিত। "বিভাগ 529 পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ" হিসাবে উপাধিতে কেবলমাত্র কোনও ব্যক্তিকে একটি দিনব্যাপী ক্লাসটি সম্পন্ন করার প্রয়োজন হতে পারে এবং সত্যিকারের শংসাপত্র হিসাবে যত বিপণন চালানো হয়।