উত্তর ক্যারোলিনার 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার কর সুবিধা
কন্টেন্ট
- পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা
- ফি এবং ব্যয়
- 529 পরিকল্পনা বনাম। অন্যান্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট
- উপহার ট্যাক্স ছাড়
- অযোগ্য প্রত্যাহার
আপনি যদি কলেজের মাধ্যমে কোনও শিশুকে বা অন্য কোনও প্রিয়জনকে রাখার পরিকল্পনা করছেন এবং আপনি উত্তর ক্যারোলাইনাতে বাস করছেন, আপনার রাজ্যের 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা সম্পর্কে জানতে হবে। এই অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগগুলি ফেডারেল এবং রাজ্য আয়করমুক্ত বৃদ্ধি পায় এবং যোগ্য উচ্চতর শিক্ষার ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত সমস্ত প্রত্যাহার ফেডারেল এবং রাজ্য আয়কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। তবে, পরিকল্পনায় করা অবদানগুলি রাজ্য করের উদ্দেশ্যে আপনার আয় থেকে ছাড়যোগ্য নয়।
এই পরিকল্পনার মাধ্যমে পরিবারের সদস্যরা এমনকি বন্ধুরা কোনও শিশুর কলেজ তহবিলে অবদান রাখতে পারে। জানুয়ারী 1, 2018 থেকে, 529 অ্যাকাউন্ট প্রাথমিক বা উচ্চ বিদ্যালয়ে ব্যয়ের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে। কলেজ পরিকল্পনার অর্থ অবশ্যই যোগ্য ব্যয় যেমন টিউশন এবং ফি, রুম এবং বোর্ড (নির্দিষ্ট সীমাবদ্ধতা সহ), বই, সরবরাহ এবং তালিকাভুক্তি বা উপস্থিতির জন্য প্রয়োজনীয় যে কোনও সরঞ্জামের জন্য ব্যবহার করতে হবে। একক উপকারকারীর জন্য সর্বাধিক পরিমাণ রক্ষার পরিমাণ হ'ল 400,000 ডলার।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দারা যে রাজ্যে বাস করেন না এমন 529 টি পরিকল্পনায় অংশ নিতে পারে তবে তারা তা করে রাষ্ট্রীয় করের সুবিধা হারাতে পারে।
পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা
অন্যান্য রাজ্য পরিকল্পনার মতো এনসি 529 পরিকল্পনাটি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা কোডের নম্বরযুক্ত বিভাগের নামে নামকরণ করা হয়েছে যা রাজ্যগুলিকে এগুলি তৈরি করার অনুমতি দেয়। উত্তর ক্যারোলিনা পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীদের তিনটি বিনিয়োগের পছন্দ রয়েছে:
- রাজ্য কর্মচারীদের ‘ক্রেডিট ইউনিয়ন কর্তৃক প্রদত্ত একটি ফেডারেল বীমা বীমা আমানত অ্যাকাউন্ট
- ভ্যানগার্ড বয়স ভিত্তিক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি
- ভ্যানগার্ড স্বতন্ত্র বিনিয়োগের বিকল্পগুলি
আমানত অ্যাকাউন্টে অর্জিত অবদান এবং সুদ ক্রেডিট ইউনিয়ন দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত এবং জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন দ্বারা বীমাকৃত।
পরবর্তী দুটি পছন্দগুলি ইনডেক্স তহবিল এবং ভ্যানগার্ড গ্রুপ ইনক দ্বারা পরিচালিত অন্যান্য তহবিল সমন্বিত। তিনটি বয়সভিত্তিক বিকল্প রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের পছন্দসই ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের পছন্দগুলির মধ্যেও ওজনযুক্ত: আগ্রাসী, মধ্যপন্থী বা রক্ষণশীল। শিশু বয়স হিসাবে, ইক্যুইটি তহবিল, বন্ড তহবিল এবং স্বল্পমেয়াদী রিজার্ভগুলির মধ্যে বিনিয়োগের ভারসাম্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সুবিধাভোগীর জন্মদিনে বা তার পরিবর্তে পরিবর্তিত হয়। সাধারণভাবে বলতে গেলে, সুবিধাভোগী যত কম, বিনিয়োগের মিশ্রণে শেয়ারের শতাংশের পরিমাণ তত বেশি এবং ঝুঁকির স্তর তত কম, শেয়ারের শতাংশ কম। তিনটি বয়সের ভিত্তিক বিকল্পগুলি বন্ড বা স্বল্প-মেয়াদী রিজার্ভে বিনিয়োগ করা বেশিরভাগ বা সমস্ত অর্থের সাথে শেষ হয়।
সুবিধাভোগীর বয়স অনুসারে পৃথক বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ভারসাম্যহীন নয়। পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে নয়টি পছন্দ বেছে নিতে বেছে নেওয়া হয়েছে, এর মধ্যে পাঁচটি একাধিক তহবিল নিয়ে গঠিত। পাঁচটি বহু-তহবিলের পোর্টফোলিওগুলি ঝুঁকির ক্ষেত্রে পৃথক: আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি থেকে আয়ের উত্সকে কেন্দ্র করে। চারটি একক তহবিলের পোর্টফোলিও একটি স্টক বা বন্ড সূচকের রিটার্নের সাথে মেলে বা সুদের পরিমাণ সঞ্চয় করতে চায়।
ফি এবং ব্যয়
আমানত অ্যাকাউন্টটি বিনিয়োগের পরিমাণের 0.25% বার্ষিক প্রশাসনিক ফি সাপেক্ষে। ভ্যানগার্ড বিকল্পগুলি বিনিয়োগের পরিমাণের 0.31% -0.39% মোট বার্ষিক প্রশাসনিক ফি এবং বিনিয়োগ ব্যয় সাপেক্ষে। আয়গুলি গ্যারান্টিযুক্ত নয় এবং ভ্যানগার্ড পরিকল্পনাগুলিতে করা বিনিয়োগগুলি অর্থ হারাতে পারে।
529 পরিকল্পনা বনাম। অন্যান্য সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট
উত্তর ক্যারোলিনার বাসিন্দাদের কলেজ ব্যয়ের জন্য অন্য ধরণের অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা আরও সুবিধাজনক হবে কিনা তা খতিয়ে দেখা উচিত, যেমন কভারডেল এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা নাবালিকাদের ইউনিফর্ম ট্রান্সফার বা নাবালিকাগুলির অ্যাকাউন্টে ইউনিফর্ম উপহার। কোনও আর্থিক উপদেষ্টা বা এমন কোনও পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন যার পরিকল্পনা আপনাকে সবচেয়ে বেশি সুবিধা দেয় give
উপহার ট্যাক্স ছাড়
ফেডারেল গিফট ট্যাক্স ব্যয় না করে উত্তর ক্যারোলিনার বাসিন্দারা এক বছরে 75,000 ডলার (বিবাহিত দম্পতির জন্য যৌথভাবে ফাইল করার জন্য 150,000 ডলার) অবদান রাখতে পারেন। তবে দাতা বা দাতা পাঁচ বছরের জন্য সেই সুবিধাভোগীকে কোনও অতিরিক্ত উপহার দিতে পারবেন না। বিকল্পভাবে, একটি একক দাতা প্রতি বছর ,000 15,000 দিতে পারে - এবং একটি বিবাহিত দম্পতি উপহার ট্যাক্স ব্যয় না করে $ 30,000 ডলার অবদান রাখতে পারে।
অযোগ্য প্রত্যাহার
যোগ্য শিক্ষা ব্যয় ব্যতীত অন্য যে কোনও পরিকল্পনার প্রত্যাহারগুলি ফেডারেল এবং রাজ্য আয়কর এবং 10% ফেডারেল ট্যাক্স জরিমানার সাপেক্ষে।
ভারসাম্য কর, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরিষেবা এবং পরামর্শ সরবরাহ করে না। বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, বা কোনও নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর আর্থিক পরিস্থিতিতে বিবেচনা না করে তথ্য উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং এটি সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের ক্ষেত্রে অধ্যক্ষের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত।