আপনার কি 401 (কে) পরিকল্পনায় অবদান রাখা উচিত, এবং কতটা?

কন্টেন্ট

• যখন এটি 401 (কে) তে অবদান রাখে
• 401 (কে) অবদানের পরিমাণ কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন
• 401 (কে) অবদানের সীমা
• সংস্থা ম্যাচ
• আপনার বর্তমান বয়স
• আপনার 401 (কে) এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলিতে কতটা রয়েছে
• 401 (কে) অবদানের করের প্রভাব
• আপনার অবদানের পরিমাণ কখন পরিবর্তন করবেন
• তলদেশের সরুরেখা

সাধারণভাবে, 401 (কে) পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টে অবদান আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য একটি স্মার্ট ধারণা। বিশেষজ্ঞরা প্রতি বছর পরিকল্পনার জন্য আপনার আয়ের ন্যূনতম 10% to15% এ লাথি মারার পরামর্শ দেন। তবে এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে আপনার অর্থ অন্য কোথাও ভাল ব্যয় হবে বা যেখানে আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে কম বা বেশি অর্থ লাগানো বুদ্ধিমান হতে পারে।

যখন এটি 401 (কে) তে অবদান রাখে

401 (কে) পরিকল্পনা কর্মীদের এবং স্ব-কর্মসংস্থান অবসরের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য সংরক্ষণের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। অনুমানটি হ'ল আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন তবে আপনার আর্থিক পূরণ হয়েছে। এই হিসাবে, আপনার কেবলমাত্র আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় অবদান রাখতে হবে যদি:

• আপনার একটি জরুরি তহবিল রয়েছে। এটি কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট বা অন্য কোনও আমানত অ্যাকাউন্ট হতে পারে। তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যমানের জরুরী তহবিল থাকা আপনার 401 (কে) থেকে বিতরণ নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা এড়াতে পারে যা চলতি বছরে আপনার ট্যাক্স বিলকে বাড়িয়ে তুলতে পারে এবং 10% জরিমানার অতিরিক্ত তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার হতে পারে আপনার বয়স এখনও 59.5 বছর নয়।
• আপনার জায়গায় পর্যাপ্ত বীমা কভারেজ রয়েছে। এর মধ্যে যথাযথ স্বাস্থ্য বীমা, সম্পত্তি / নৈমিত্তিক বীমা এবং জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত।
• Downণ পরিশোধের জন্য আপনার পরিকল্পনা রয়েছে। যদি আপনার উচ্চ সুদের হারের সাথে debtণ থাকে তবে অবসর নেওয়ার জন্য আক্রমণাত্মকভাবে সঞ্চয় করার আগে আপনি এটি পরিশোধের কথা বিবেচনা করতে পারেন।

আপনার 401 (কে) অবদানগুলি অবসর গ্রহণের জন্য, জরুরি অবস্থা, একটি নতুন গাড়ি বা অন্য কোনও কিছুর জন্য নয়। আপনার যদি ইতিমধ্যে এই ব্যয়গুলির জন্য অর্থ পরিশোধের স্বল্পমেয়াদী মজুদ না থাকে তবে আপনার অর্থকে আরও তরল আমানত অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখার বিষয়টি বিবেচনা করুন যা আপনি যখন প্রয়োজন দেখা দেয় তখন সহজেই তা প্রত্যাহার করতে পারেন।

অ-তরল অ্যাকাউন্ট হিসাবে, অবসর গ্রহণের চেয়ে আগে যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে 401 (কে) তেমন আবেদনকারী সঞ্চয় গাড়ি নয়। আপনি যদি চাকরী হারিয়ে ফেলেন, চাকরি পরিবর্তন করুন বা কোনও স্বাস্থ্য সমস্যা দেখা দেয়, আপনি যখন প্রয়োজন তখন আপনার 401 (কে) অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। আপনি পারলেও কর এবং জরিমানা মোটা হতে পারে।

401 (কে) অবদানের পরিমাণ কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন

আপনার আয়ের পরিমাণটি পরিকল্পনায় রাখার জন্য এই মানদণ্ডগুলি ব্যবহার করুন।

401 (কে) অবদানের সীমা

প্রথম এবং সর্বাগ্রে, 401 (কে) অবদানের জন্য আইনগত সীমাতে থাকুন। আইআরএসের নির্দেশিকা অনুসারে, আপনি ২০২০ সালে 401 (কে) পরিকল্পনায় সর্বাধিক 19,500 ডলার অবদান রাখতে পারেন you're আপনি যদি 50 বা তার বেশি হন তবে আপনি "ক্যাচ-আপ" অবদানের জন্য মোট $ 26,000 এর জন্য অতিরিক্ত 6,500 ডলার রাখতে পারেন বছর.

এই সীমাগুলি উভয় নিয়োগকর্তা-স্পনসর এবং স্ব-কর্মসংস্থান 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য কর্মচারীদের অবদানের জন্য প্রযোজ্য। তবে যদি আপনি একটি স্ব-কর্মসংস্থান পরিকল্পনায় অংশ নেন তবে আপনি নিজের নেট স্ব-কর্মসংস্থান আয়ের 25% অবধি একজন নিয়োগকারী হিসাবে অবদান রাখতে পারেন।

সংস্থা ম্যাচ

যদি আপনি কোনও সংস্থার হয়ে কাজ করেন তবে এটি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনায় কোনও অবদানের কোনও অবদান সরবরাহ করে কিনা তা সন্ধান করুন। ম্যাচের সূত্রের উপর নির্ভর করে আপনার নিয়োগকর্তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত পরিকল্পনায় আপনার অবদানগুলিকে আংশিক বা পুরোপুরি মেলে ফেলবেন।

উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের ৫% অবধি আপনার অবদানের একটি 100% মিল অফার করে। আপনি যদি 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনার আয়ের 5% অবদান রাখেন তবে ফার্মটি এই অবদানের সাথে মিলবে $ 1 এর জন্য $ 1। এটি আপনাকে আয়-মুক্ত অর্থের 5% অবধি যে কোনও 401 (কে) অবদানের জন্য তাত্ক্ষণিক 100% রিটার্ন সরবরাহ করে যা অবসর গ্রহণের সময় অবধি প্রত্যাহার না করা অবধি আপনার অ্যাকাউন্টে বাড়তে থাকবে।

আপনার অ্যাকাউন্টে সংযুক্ত কোম্পানির অবদানগুলি প্রায়শই 401 (কে) ভেষ্টিং শিডিয়ুলের সাপেক্ষে থাকে, যা এমন সময়সীমা যা নির্ধারিত করে যে আপনি যখন এবং কখন চলে যাবেন তখন অ্যাকাউন্টে নিয়োগকর্তা-অবদানের পরিমাণটি আপনি কী অ্যাকাউন্টে রাখবেন। যদি আপনার সংস্থা অবদানের সাথে মেলে তবে অবদানগুলি একটি স্বল্প ভেসেটিং শিডিয়ুলের সাপেক্ষে বা আপনি দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করার পরিকল্পনা করছেন, প্রতি বছর সম্পূর্ণ কোম্পানির ম্যাচটি পেতে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন পরিমাণের অবদান বিবেচনা করুন।

তবে, আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার পক্ষে দীর্ঘ সময়ের জন্য কাজ করার পরিকল্পনা না করেন, বা যদি কোম্পানির অবদানগুলি একটি দীর্ঘ ভেসেটিং তফসিলের সাপেক্ষে থাকে তবে আপনার অবদানকে কতটুকু অবদান রাখবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় মেলানো অবদানগুলি নির্ধারক কারণের বেশি হওয়া উচিত নয় 401 (কে) পরিকল্পনা। তেমনি, আপনি যদি একটি স্ব-কর্মসংস্থান ব্যক্তি হয়ে থাকেন যা আপনার ব্যবসায়ের জন্য একটি সরলীকৃত 401 (কে) পরিকল্পনা স্থাপন করে তবে অবদানের মিলগুলি আপনার অবদানের পরিমাণের একটি কারণ হবে না।

আপনার বর্তমান বয়স

যদি আপনি আরও কম বয়স্ক এবং অবসর অবধি অবধি বেশি সময় পান তবে আপনি আপনার 401 (কে) এর জন্য সামান্য বার্ষিক অবদান (10%, উদাহরণস্বরূপ) এবং এখনও অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারেন। তবে বিশেষজ্ঞরা সময়ের সাথে যৌগিক রিটার্নের সুযোগ নিতে জীবনের যত তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের জন্য যথাসম্ভব সাশ্রয় করার পরামর্শ দেন। এর অর্থ হ'ল যদি আপনি তা সামর্থ্য করেন তবে আক্রমণাত্মকভাবে সংরক্ষণ করার জন্য এটি আপনার নীড়ের ডিমের উপকার করবে।

বিপরীতে, আপনি যত বেশি বয়সী হন এবং আপনি যখন প্রত্যাহার শুরু না করেন ততক্ষণে আপনার সম্পদগুলি যত কম বাড়বে তত বেশি আগ্রাসীভাবে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যটি পূরণ করার জন্য আপনার প্রয়োজন পড়তে পারে। আপনার 15% বা তারও বেশি অবদান রাখতে হবে এবং ক্যাপ-আপ অবদানের সুবিধা নিতে হবে। তবে, আপনি যদি বছরের পর বছর ধরে অবিচ্ছিন্নভাবে সঞ্চয় করে ফেলেছেন এবং ইতিমধ্যে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে ট্র্যাকে থাকেন তবে আপনি কম অবদানের সাহায্যে সক্ষম হতে পারেন।

আপনার 401 (কে) এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলিতে কতটা রয়েছে

একটি 401 (কে) পরিকল্পনা আপনার সামগ্রিক অবসর কৌশলে একটি সঞ্চয়ী গাড়ি হতে পারে। আপনার আইআরএ, পেনশন পরিকল্পনা বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টেও অর্থ থাকতে পারে। এই সমস্ত অ্যাকাউন্ট এবং তাদের বর্তমান ভারসাম্যগুলির তালিকা নিন যাতে আপনি নির্ধারণ করতে পারেন যে আপনার 401 (কে) আপনার অবসরকালীন আয় ধরে রাখতে কী ভূমিকা পালন করবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ইতিমধ্যে একটি আইআরএতে যথেষ্ট পরিমাণে সম্পদ থাকে তবে আপনি আপনার 401 (কে) এর জন্য কম অবদান রাখতে সক্ষম হতে পারেন। যদি 401 (কে) আপনার অবসরকালীন সম্পদের বেশিরভাগ অংশ তৈরি করে, তবে উচ্চতর পরিকল্পনার অবদানগুলি বোঝায় কারণ আপনি অবসরকালীন আয়ের জন্য অ্যাকাউন্টের উপর আরও নির্ভরশীল হবেন।

অনলাইন অবসরকালীন আয়ের ক্যালকুলেটর, যেমন ভ্যানগার্ডের ক্যালকুলেটর, অবসর নেওয়ার আগে আপনাকে যে পরিমাণ পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা অনুমান করতে সহায়তা করতে পারে। একবার আপনাকে কতটা অবসর নিতে হবে তার একটি অনুমান করার পরে, আপনার 401 (কে) এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ ভারসাম্য বোধ হয় আপনি যে অবসর নিতে হবে তা নির্ধারণ করুন evalu তারপরে, আপনার অবসরকালীন আয়ের লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনি বার্ষিক ভিত্তিতে 401 (কে) পরিকল্পনায় কতটা অবদান রাখতে চান তা নির্ধারণ করুন।

401 (কে) অবদানের করের প্রভাব

একবার আপনার 401 (কে)-তে কতটুকু রাখতে হবে তা নির্ধারণ করার পরে, বিভিন্ন অবদানের ধরণ থেকে চয়ন করুন। প্রত্যেকের এক অনন্য কর চিকিত্সা রয়েছে।

প্রি-ট্যাক্স 401 (কে) অবদানগুলি বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয়ের অন্তর্ভুক্ত নয়। আপনি কেবল পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে আয়কর প্রদান করবেন। 401 (কে) অবদানের এই ধরণটি সবচেয়ে ভাল হয় যদি আপনি যে বছর অবদান রাখছেন তার উচ্চতর কর বন্ধনে রয়েছেন এবং আপনি 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে অর্থ উত্তোলন করার সময় একই বা নিম্নতর কর বন্ধনে রয়েছেন বলে আশা করছেন। আপনার যদি ইতিমধ্যে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রচুর অর্থ থাকে তবে আপনি পরিকল্পনায় আরও বেশি করের প্রাক-অর্থের অবদান রাখবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনি আরও দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা করতে চাইতে পারেন। অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে উচ্চতর আয়কর বন্ধনে থাকলে কর-মুলতুবি থাকা অ্যাকাউন্টগুলিতে অতিরিক্ত অর্থের ক্ষতি হওয়া আপনাকে ক্ষতি করতে পারে।

করের পরে রথ অবদান 401 (কে) এ যায় এবং করমুক্ত হয় grow আপনার রথ পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহারগুলি বর্তমান বছরে বা ভবিষ্যতের বছরগুলিতে করযোগ্য নয়। এই অবদানগুলি সর্বোত্তম যদি আপনি ভাবেন যে আপনি যে বছরে অবদান রাখবেন তখন আপনি কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকতে পারেন এবং যখন আপনি প্রত্যাহারগুলি নেবেন তখন উচ্চতর কর বন্ধনী। টাকার করমুক্ত বাড়াতে আপনার যদি দীর্ঘ সময় থাকে বা আপনি ইতিমধ্যে কর-পূর্বের সঞ্চয় সঞ্চয় করে থাকেন এবং ট্যাক্স পরবর্তী অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে চান তবে রথ 401 (কে) অবদানগুলিও একটি আকর্ষণীয় পছন্দ।

করের পরে অবদানগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত প্রবৃদ্ধির অফার দেয় তবে লাভগুলি প্রত্যাহারের পরে ট্যাক্সেযোগ্য। কেবলমাত্র কিছু 401 (কে) পরিকল্পনা করের পরে 401 (কে) অবদানের অনুমতি দেয় যা রথের অবদানের চেয়ে আলাদা। আপনি যখন এই অবদানগুলি প্রত্যাহার করবেন তখন আপনার কোনও লাভের উপরই শুল্ক আরোপ করা হবে। আপনি ইতিমধ্যে অবদানের পরিমাণের উপর তাদের আয়কর পরিশোধ করেছেন, সুতরাং আপনি যখন এটি প্রত্যাহার করবেন তখন এই পরিমাণের উপর আপনি আয়কর প্রদান করবেন না।

আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে, পরে ট্যাক্স দায়গুলির সাথে ট্যাক্সের ভারসাম্যগুলিকে ভারসাম্য বজায় রাখতে কিছু প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) অবদান এবং কিছু পরে ট্যাক্স বা রথ 401 (কে) অবদান করা বুদ্ধিমান হতে পারে। সঠিক ট্যাক্স পরিকল্পনা আপনার পক্ষে উপযুক্ত কি তা সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করতে পারে।

আপনার অবদানের পরিমাণ কখন পরিবর্তন করবেন

একবার আপনি 401 (কে) তে কতটা অবদান রাখবেন তা স্থির করার পরে, আপনার আয়ের পরিবর্তন কীভাবে হয় এবং পরিকল্পনার সীমা কীভাবে পরিবর্তিত হয় তার উপর নির্ভর করে আপনার সময়ে সময়ে পরিকল্পনায় যে পরিমাণ অবদান রয়েছে তা পুনর্বিবেচনা করুন।

সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ: পরিকল্পনায় অংশ নেওয়া বন্ধ করবেন না, এবং অবসর ব্যতীত অন্য উদ্দেশ্যে এটি ব্যবহার করবেন না। 401 (কে) loansণ গ্রহণ করা বা অন্যান্য ব্যয়ের জন্য প্রাথমিক উত্তোলন আপনার বিনিয়োগের লাভকে ছিনিয়ে দেয় যা আপনার পরবর্তী জীবনে প্রয়োজন হবে।

তলদেশের সরুরেখা

যদি আপনার স্বল্প-মেয়াদী আর্থিক চাহিদা পূরণ করা হয় তবে অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনি যতটুকু সাধ্যমত সাধ্যমত অবদান রাখুন। তবে আপনার আয়ের সর্বনিম্ন 10% থেকে 15% লক্ষ্য করুন। এছাড়াও, আপনার অবদানের সীমা, অন্য অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনার আয়ের কতটা নির্দেশ করতে হবে তার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অ্যাকাউন্ট অবদানের সীমা, মিলের অবদান, আপনার বয়স এবং আপনার সম্মিলিত অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও গ্রহণ করুন। তারপরে, বিভিন্ন ধরণের 401 (কে) অবদানের করের প্রভাবগুলি বিবেচনা করুন।

আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি কেবল আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি পরিমাণে হওয়া উচিত। একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার আর্থিকভাবে স্থিতিশীল অবসর উপভোগ করার জন্য প্রয়োজনীয় বিস্তৃত পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।