কীভাবে এবং কোথায় একটি আইআরএ খুলতে হবে

কন্টেন্ট

• 1. আপনি কতটা সাহায্য চান তা স্থির করুন
• ফি
• ফি
• ফি
• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন
• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন
• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন
• পদোন্নতি
• পদোন্নতি
• পদোন্নতি
• ২. আপনার আইআরএ কোথায় খুলবেন তা চয়ন করুন
• হ্যান্ডস অফ বিনিয়োগকারীদের জন্য…
• বিনিয়োগকারীদের জন্য ...
• 3. একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন
• 4. আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল এবং
• আপনি কি 401 (কে) এর উপর ঘুরছেন?
• আপনি কি আপনার ব্যাংক বা দালালি থেকে অর্থায়ন করছেন?
• আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে বেছে নেওয়া উচিত?
• কীভাবে একটি আইআরএ খুলতে হবে সে সম্পর্কে আরও প্রশ্ন পেয়েছেন? আমাদের উত্তর আছে

এখানে বৈশিষ্ট্যযুক্ত বেশিরভাগ বা সমস্ত পণ্য আমাদের অংশীদার যারা আমাদের ক্ষতিপূরণ দেয়। এটি প্রভাব ফেলতে পারে আমরা কোন পণ্যগুলি সম্পর্কে লিখি এবং কোথায় এবং কীভাবে কোনও পৃষ্ঠাতে পণ্য প্রদর্শিত হয়। তবে এটি আমাদের মূল্যায়নের উপর প্রভাব ফেলবে না। আমাদের মতামত আমাদের নিজস্ব। এখানে আমাদের অংশীদারদের একটি তালিকা এবং আমরা কীভাবে অর্থ উপার্জন করব তা এখানে। এই পৃষ্ঠায় প্রদত্ত তথ্য বিনিয়োগ কেবলমাত্র শিক্ষামূলক উদ্দেশ্যে। NerdWallet উপদেষ্টা বা দালালি পরিষেবা সরবরাহ করে না, বা বিনিয়োগকারীদের নির্দিষ্ট স্টক বা সিকিওরিটি কিনতে বা বিক্রয় করার পরামর্শ বা পরামর্শ দেয় না।

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য আইআরএ গুরুত্বপূর্ণ সরঞ্জাম এবং আইআরএ খোলা সহজ। কীভাবে একটি আইআরএ খুলতে হবে তা এখানে।

একটি আইআরএ শুরু করার জন্য চারটি মৌলিক পদক্ষেপ রয়েছে:

1. আপনি কতটা সহায়তা চান তা স্থির করুন: আপনি কী ধরণের বিনিয়োগকারী হচ্ছেন - হ্যান্ড-অন বা হ্যান্ডস অফ?

২. আপনার আইআরএ কোথায় খুলবেন তা চয়ন করুন: আপনার পছন্দটি উপরে আপনার বিনিয়োগকারীদের ধরণের সাথে প্রান্তিক হওয়া উচিত।

৩. একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন: এটি কয়েক মিনিট সময় নেয়।

৪. অ্যাকাউন্টটি তহবিল এবং: আপনি যদি কোনও ব্রোকারের সাথে যান তবে স্বল্প-ব্যয়িত মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ সন্ধান করুন। আপনি যদি কোনও রোবু-পরামর্শদাতা চয়ন করেন তবে তারা আপনার জন্য বিনিয়োগ বেছে নেবে। (ব্যাংকগুলি আইআরএও দেয়, তবে তারা আপনার অর্থ বাড়ানোর চেয়ে অর্থ সাশ্রয়ের বিষয়ে অনেক বেশি retire অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য, ব্রোকার বা রোব-অ্যাডভাইজারের সাথে বিনিয়োগ করা সার্থক করে তোলে))

এই প্রতিটি পদক্ষেপের আরও বিশদ জন্য পড়ুন।

1. আপনি কতটা সাহায্য চান তা স্থির করুন

আপনি কোন ধরণের বিনিয়োগকারী - হ্যান্ডস-অন বা হ্যান্ডস অফ? আপনার উত্তরটি আপনাকে কোনও অনলাইন ব্রোকার বা রোবু-পরামর্শদাতার সাথে আইআরএ সেটআপ করা উচিত কিনা তা নির্ধারণে সহায়তা করবে।

• আপনি যদি আপনার বিনিয়োগগুলি চয়ন করতে এবং পরিচালনা করতে চান তবে আপনার একটি অনলাইন ব্রোকারের প্রয়োজন হবে। এখানে আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলবেন এবং সময়ের সাথে সাথে নিজেই বিনিয়োগগুলি কেনা বেচা করবেন। নীচে ব্রোকারটি কীভাবে চয়ন করবেন সে সম্পর্কে আমরা আপনাকে কিছু টিপস দেব।

  
  

• আপনি যদি নিজের বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতি চান তবে একজন রোবু-উপদেষ্টা বিবেচনা করুন। একজন আর্থিক পরামর্শদাতা নিয়োগের ব্যয়ের একটি অংশের জন্য - একজন রোবু-পরামর্শদাতা আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলি এবং সময়রেখার সাথে সামঞ্জস্য রেখে আপনার পোর্টফোলিওটি কম খরচের তহবিল বেছে নেবেন এবং ভারসাম্য বজায় রাখবেন। রোবো-অ্যাডভাইজারের কী কী সন্ধান করবেন সে সম্পর্কে আরও পড়তে থাকুন।

২. আপনার আইআরএ কোথায় খুলবেন তা চয়ন করুন

আপনি একবার আপনার বিনিয়োগের শৈলীটি শনাক্ত করার পরে, পরবর্তী পদক্ষেপটি এমন একটি সরবরাহকারী চয়ন করছে যা আপনার পছন্দ অনুসারে ফিট করে। কয়েক ঘন্টা গবেষণার ভিত্তিতে আমরা নীচে আমাদের কয়েকটি শীর্ষে তুলে ধরেছি। (অথবা আপনি সরাসরি আমাদের সেরা আইআরএ সরবরাহকারীদের তালিকায় যেতে পারেন))

হ্যান্ডস অফ বিনিয়োগকারীদের জন্য…

যারা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেন তাদের জন্য রোবো-পরামর্শদাতারা দুর্দান্ত। একটি স্বল্প ব্যবস্থাপনা ফি - সাধারণত 0.40% বা তার চেয়ে কম - এবং আপনার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে এমন পরিষেবাগুলির সাথে সন্ধান করুন। স্বয়ংক্রিয় পুনঃসামগ্রহন এবং পোর্টফোলিও বরাদ্দ সাধারণত মানসম্পন্ন, তবে অন্যরা যেমন - আর্থিক আর্থিক উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস - সরবরাহকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে।

বিনিয়োগকারীদের জন্য ...

কোনও ব্রোকারের সন্ধান করুন যার অ্যাকাউন্টে কম ফি বা কোনও ছোট কমিশন নেই; নন-লেনদেন-ফি মিউচুয়াল ফান্ড এবং কমিশন-মুক্ত বিনিময়-ট্রেড তহবিলের বিস্তৃত নির্বাচন প্রস্তাব করে; এবং শক্ত গ্রাহক সমর্থন এবং শিক্ষামূলক সংস্থান সরবরাহ করে, বিশেষত যদি আপনি একজন নতুন বিনিয়োগকারী হন।

এছাড়াও, অ্যাকাউন্টের সর্বনিম্ন এবং যে কোনও বিনিয়োগের ন্যূনতমে মনোযোগ দিন। কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সর্বনিম্ন বিনিয়োগ প্রয়োজন হতে পারে $ 1000 বা তারও বেশি। শেয়ারটি দ্বারা ইটিএফগুলি কেনা যায়, এগুলি পেতে কম ব্যয় করে, বিশেষত যদি আপনি কমিশন-মুক্ত তহবিল চয়ন করেন।

I সেরা আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আমাদের শীর্ষগুলি বাছাই করে দেখুন

3. একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

প্রকৃত পদক্ষেপগুলি সরবরাহকারীর দ্বারা কিছুটা পৃথক হবে তবে একটি আইআরএ খোলা বেশ সহজ। সাধারণভাবে, আপনি সরবরাহকারীর ওয়েবসাইটে যাবেন, আপনি যে ধরণের আইআরএ খুলতে চান তা বেছে নিন (রোথ বা traditionalতিহ্যবাহী) এবং কিছু ব্যক্তিগত বিবরণ যেমন আপনার সামাজিক সুরক্ষা নম্বর, জন্ম তারিখ, যোগাযোগের তথ্য এবং কর্মসংস্থানের তথ্য পূরণ করুন।

4. আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল এবং

একবার আপনি নিজের অ্যাকাউন্টটি কোথায় খুলবেন তা স্থির করার পরে, আপনি কীভাবে এটি অর্থায়ন করতে চান তা নির্বাচন করতে হবে। সাধারণত আপনি এটি একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল স্থানান্তর করে, বিদ্যমান আইআরএর সম্পদগুলিকে অন্য কোনও ফার্ম থেকে আপনার নতুন অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে বা 401 (কে) এর উপরে ঘুরতে পারবেন।

আপনি কি 401 (কে) এর উপর ঘুরছেন?

যদি আপনার কোনও পুরানো কাজ থেকে 401 (কে) থাকে তবে আপনি এই তহবিলগুলি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় বা আইআরএতে স্থানান্তর করতে পারেন। অনেক লোকের জন্য, আইআরএর মধ্যে ঘূর্ণায়মান সেরা বিকল্প, যদি দেওয়া হয় যে আইআরএর অনেক বেশি বিনিয়োগের পছন্দ রয়েছে এবং অনেক 401 (কে) এর চেয়ে কম ফি রয়েছে investment

আইআরএ সরবরাহকারী আপনাকে এটি করতে সহায়তা করবে - অনেকের কর্মীদের উপর "রোলওভার বিশেষজ্ঞ" রয়েছে - তবে মূল বিষয়গুলি সহজ: আপনি আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করবেন এবং কয়েকটি ফর্ম পূরণ করবেন, এবং তারা আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যটি পাঠিয়ে দেবে (চেক বা মাধ্যমে) আপনার নতুন সরবরাহকারীর জন্য তহবিলগুলি ওয়্যারিং করে)।

আপনি কি আপনার ব্যাংক বা দালালি থেকে অর্থায়ন করছেন?

আপনার নিজের অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং রাউটিং নম্বর লাগবে। আপনি যদি সবে শুরু করে থাকেন তবে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করতে এটি সহায়ক হতে পারে। কেবল মনে রাখবেন যে আইআরএর 2020 এবং 2021 সালে (বার্ষিক 50 বা তার বেশি বয়সে 7,000 ডলার) বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে।

এই সীমাগুলি একাধিক অ্যাকাউন্টকে কভার করে, সুতরাং আপনার যদি কোনও রথ এবং একটি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্ট উভয়ই থাকে তবে আপনার সর্বমোট অবদানকে সর্বোচ্চ বা এর নিচে রাখতে হবে।

আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে বেছে নেওয়া উচিত?

আপনি যদি নিজের আইআরএর জন্য কোনও রোবো-পরামর্শদাতা ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে আপনাকে আসলে আপনার বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার দরকার নেই। আপনার রোবো-পরামর্শদাতা আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং পছন্দগুলির জন্য জিজ্ঞাসা করবেন এবং তাদের সাথে মেলে এমন বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করবেন এবং সময়ের সাথে সাথে এই বিনিয়োগগুলিও সামঞ্জস্য করবেন। এটাই; তুমি করেছ.

আপনি যদি কোনও অনলাইন ব্রোকারের সাথে চলতে চলেছেন তবে স্বল্প ব্যয় সূচক তহবিল এবং ইটিএফ এর বাইরে একটি পোর্টফোলিও তৈরির কথা বিবেচনা করুন। এই পদ্ধতির ফলে আপনার পোর্টফোলিওগুলিতে পর্যাপ্ত বৈচিত্র্য নিশ্চিত করা সহজ হয় (যা আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি হ্রাস করে) এবং আপনি যে ফি প্রদান করবেন তা হ্রাস করতে সহায়তা করে।

আপনার আইআরএ বিনিয়োগ সম্পর্কিত আমাদের নিবন্ধে আপনি এই বিষয়টিকে আরও বিশদে আবিষ্কার করতে পারেন।

কীভাবে একটি আইআরএ খুলতে হবে সে সম্পর্কে আরও প্রশ্ন পেয়েছেন? আমাদের উত্তর আছে

অনেক ব্রোকারেজ প্রতিযোগিতামূলক আইআরএ সরবরাহ করে। সেরা আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য নেরডওয়ালেটের বিশ্লেষণ আপনার অনুসন্ধানকে সংকীর্ণ করতে এবং আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ এমন বৈশিষ্ট্যগুলিতে ফোকাস করতে সহায়তা করতে পারে।

হ্যাঁ, অনেক ব্যাংক আইআরএ অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে। তবে একটি ব্যাংক আইআরএর সাহায্যে আপনার অর্থ সাধারণত এক ধরণের সঞ্চয়ী যান হিসাবে চলে যায়, যেমন আমানতের শংসাপত্র, যা বলার অপেক্ষা রাখে যে, স্টক এবং বন্ডের পোর্টফোলিও উপভোগ করতে পারে তার চেয়ে অনেক কম হারের রিটার্ন দেয়। অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য - যেখানে আপনার অ্যাকাউন্টে যে কোনও বাজারকে হ্রাস করতে সহায়তা করার সময় রয়েছে - এটি বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করা বোধগম্য। এজন্য আমরা সেরা আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আমাদের শীর্ষ বাছাইগুলিতে ব্যাঙ্কগুলি অন্তর্ভুক্ত করি না।

যে কোনও aতিহ্যবাহী আইআরএ খুলতে পারে তবে আপনি যদি (বা আপনার বিবাহিত স্ত্রী যদি আপনার বিবাহিত থাকেন) কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান রাখেন, তবে আয়ের সীমা রয়েছে যা আপনার আইআরএ অবদান হ্রাস করার ক্ষমতাকে সীমাবদ্ধ করতে পারে।

2020 এবং 2021 এ এখানে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ আয়ের সীমা রয়েছে - এই traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ আয়ের সীমা কেবল তখনই প্রযোজ্য যদি আপনার (বা আপনার স্ত্রী) কর্মস্থলে অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট থাকে:

রথ আইআরএ দিয়ে আপনি কখনই আপনার অবদানগুলি হ্রাস করতে পারবেন না - আপনার অর্থ করের পরে চলে যায় - তবে আয়ের সীমাবদ্ধতা রয়েছে যা রথের ক্ষেত্রে কারা অবদান রাখতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে।

2020 এবং 2021 এ এখানে রথ আইআরএ আয়ের সীমা রয়েছে:

আইআরএস খোলার জন্য আইআরএসের সর্বনিম্ন পরিমাণের প্রয়োজন হয় না। তবে কিছু সরবরাহকারীদের অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম প্রয়োজন হয়, সুতরাং আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য কেবলমাত্র একটি সামান্য পরিমাণ পেয়ে থাকেন তবে সর্বনিম্ন কম বা $ 0 সরবরাহকারী সরবরাহ করুন provider এছাড়াও, কিছু মিউচুয়াল তহবিলের সর্বনিম্ন $ 1000 বা আরও বেশি থাকে, তাই আপনার বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার সময় আপনাকে তার জন্য অ্যাকাউন্ট করতে হবে। তবে অনেক বিনিয়োগের ন্যূনতম বা কোনও কম অ্যাকাউন্ট থাকে না। আপনি যদি কঠোর বাজেটে থাকেন তবে তাদের দিকে মনোনিবেশ করুন।

কিছুটা সম্ভাব্য আপ-ফ্রন্ট ব্যয় থাকলেও সাধারণত একটি খোলার ফি নেই। কিছু দালাল এবং রোবু-পরামর্শদাতাদের একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য সর্বনিম্ন পরিমাণের প্রয়োজন হয়, তাই আপনাকে হয় সেই ডলারের চিত্র নিয়ে আসতে হবে বা কোনও আলাদা সরবরাহকারী বেছে নিতে হবে। আপনার আইআরএতে বিনিয়োগগুলি কিনতে আপনার নিজের প্রয়োজন পর্যাপ্ত অর্থও প্রয়োজন। কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের এক হাজার ডলার বা তার চেয়েও কম, সর্বনিম্ন বিনিয়োগ থাকে; কিছু বিনিয়োগের সর্বনিম্ন কিছু নেই। আপনি সাধারণত যখন $ 5 থেকে 10 ডলার বিনিয়োগগুলি কিনে বা বিক্রয় করেন তখন কিছু দালালও ট্রেডিং কমিশন চার্জ করে। আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফগুলিতে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি ব্যয় অনুপাত এবং সম্ভবত অন্যান্য ফিও দিতে হবে। সুসংবাদটি হ'ল বহু জনপ্রিয় সূচক মিউচুয়াল ফান্ডগুলির খুব কম ফি রয়েছে - কিছু কিছু বার্ষিক 0.3% বা তার চেয়ে কম লাগে।

আপনার আইআরএর মধ্যে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন সে সম্পর্কে আমাদের উত্সর্গীকৃত একটি পৃষ্ঠা পেয়েছি। সুসংবাদটি হ'ল, আপনার আইআরএর জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ বাছাই করার জন্য আপনার বিনিয়োগের বিশেষজ্ঞ হওয়ার দরকার নেই। তবে আপনি যদি এখনও এটি নিয়ে উদ্বিগ্ন থাকেন তবে আপনি কোনও রোবু-পরামর্শদাতার সাথে আপনার আইআরএ খোলার বিষয়টি বিবেচনা করতে পারেন, যা আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনতার ভিত্তিতে আপনার জন্য বিনিয়োগগুলি বেছে নেবে। আপনি কিছু অনুপ্রেরণার জন্য সেরা রোবু-উপদেষ্টাদের জন্য আমাদের বাছাইগুলি দেখতে পারেন।

হ্যাঁ. প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছে 401 (কে) থেকে আপনার তহবিলগুলি আইআরএতে স্থানান্তর করা একটি সরল প্রক্রিয়া, এবং বেশিরভাগ 401 (কে) এবং আইআরএ সরবরাহকারীরা এটি পরিচালনা করতে সুসজ্জিত। আমাদের 401 (কে) রোলওভার গাইডে এটি কীভাবে কাজ করে তা আপনি শিখতে পারেন।